Об’єкт договору страхування - життя, здоров'я, працездатність та пенсійне забезпечення Застрахованої особи за Договором страхування.

Страховий продукт передбачає наступні ризики:

• смерть Застрахованої особи під час дії Договору страхування  (код умов страхування RX-1);

• діагностування у Застрахованої особи однієї з трьох важких хвороб, які мають бути виявлені вперше у період дії Договору страхування, а саме рак, інсульт, інфаркт (код умов страхування RDX1Z3).

Обмеження страхування:

1. не підлягають страхуванню особи:

- які визнані судом недієздатними,

- повністю непрацездатні, особи які страждають тяжкими захворюваннями нервової системи (в тому числі, але не виключно, хвороба Паркінсона, демієлінізуючі хвороби, хвороба Альцгеймера, ДЦП важкого ступеня з вираженим порушенням розумової діяльності), а також божевільні.

Повна непрацездатність визначається тоді, коли від Застрахованої особи внаслідок хвороби чи неповноцінності за висновками лікарів неможливо вимагати виконання якоїсь трудової діяльності, і коли вона дійсно ніякою діяльністю не займається.                   

2. не можуть бути застрахованими особи, віком до 15 років або старше 65 років на дату укладання Договору.

Місцем дії Договору страхування є території будь-яких країн світу, якщо інше не обумовлене умовами Договору страхування.

Строк дії Договору страхування встановлюється за згодою сторін, та зазначається в Договорі страхування. Дія Договору страхування закінчується не раніше дати закінчення дії Страхового захисту щодо всіх об'єктів страхування, зазначених у такому Договорі страхування. Дія Договору страхування не поширюється на події, що мають ознаки Страхового випадку, які настали до набрання чинності Договором страхування (крім випадку застосування ретроактивної дати).

Мінімальний строк для укладення договору страхування – 5 років.

Мінімальний вік Застрахованої особи на момент укладення договору страхування – 15 років.

Максимальний строк для укладення договору страхування – до настання Застрахованій особі 70 років.

Для укладання Договору страхування Страхувальник подає Страховику письмову Заяву на страхування за формою, встановленою Страховиком, яка є пропозицією Страхувальника укласти Договір страхування. Якщо Страховик приймає рішення укласти Договір страхування, він надсилає Страхувальнику страховий поліс, який відповідає Заяві на страхування. Заява на страхування, страховий поліс та Загальні умови страхового продукту є формою Договору страхування і в подальшому будуть називатися Договором страхування. Загальні умови страхового продукту є складовою частиною Договору страхування.

Страховий захист діє протягом усього строку дії Страхового покриття, визначеного Договором страхування.

Весь термін Страхового покриття поділяється на декілька Страхових періодів. Кожний Страховий період дорівнює одному року, якщо інше не передбачено умовами Договору страхування. Початок наступного Страхового періоду починається зі спливом строку дії попереднього Страхового періоду та за умови сплати чергової Страхової премії.

За даним страховим продуктом франшиза не передбачена

Страхова премія встановлюється в залежності від обраних умов страхування індивідуально.

Мінімальна щорічна страхова премія за договором, грошові зобов'язання якого виражені у доларах США - 14 USD.

Мінімальна щорічна страхова премія за договором, грошові зобов'язання якого виражені у гривні – 287 UAH.

Максимальний розмір страхової премії залежить від вікових та статевих ознак, терміну дії кожного конкретного договору страхування та ліміту страхової суми по такому договору.

Страхова премія сплачується щорічно, відповідно до умов Договору страхування.

Перша річна премія має бути сплачена Страхувальником протягом семи календарних днів, починаючи з дня, коли був доставлений страховий Поліс, але не пізніше дати початку дії страхового покриття, яка зазначена в страховому Полісі.

Чергові Страхові премії мають бути сплачені протягом семи календарних днів з дати початку кожного Страхового періоду згідно умов Договору страхування.

Мінімальний розмір страхової суми (ліміту відповідальності):

Код умов страхування RX-1 – 500 USD або 2 500 UAH (в залежності від валюти договору);

Код умов страхування RDX1Z3 - 3 000 USD або 75 000 UAH (в залежності від валюти договору).

Максимальний розмір страхової суми за страховими ризиками:

Код умов страхування RX-1 – 500 USD або 2 500 UAH (в залежності від валюти договору);

Код умов страхування RDX1Z3 - 20 000 USD або 500 000 UAH (в залежності від валюти договору).

Гарантована ставка інвестиційного доходу за даною програмою не передбачена

Цей страховий продукт не приймає участі в прибутках страховика

У разі дострокового припинення дії Договору страхування виплата викупної суми не передбачена.

У випадку дострокового припинення дії Договору страхування за ініціативою Страхувальника, Страховик виплачує за даним договором Страхувальнику, або іншій особі, визначеній Договором страхування, суму сплаченої невикористаної премії за поточний страховий період. При цьому, у випадку, якщо за даним договором на момент повідомлення Страхувальником Страховика про бажання достроково припинити дію Договору страхування протягом поточного страхового періоду Страховиком було здійснено страхову виплату на користь Страхувальника або Застрахованої особи, то цей Договір продовжує свою дію до дати спливу строку дії поточного страхового періоду/року, визначеного відповідним Договором.

Редукування умовами даної програми страхових продуктів не передбачено. У разі відсутності чергової сплати - договір вважається таким, що припинив свою дію.

• У випадку смерті Застрахованої особи під час дії договору страхування Вигодонабувачеві виплачується після встановлення факту настання страхового випадку 500 дол. США або 2 500 грн (код умов страхування RX-1).

• У випадку діагностування у Застрахованої особи під час дії договору страхування однієї з 3-х важких хвороб виплачується страхова сума за фактом діагностування вахкої хвороби вперше. Страхова виплата здійснюється виключно Застрахованій особі і тільки за одним страховим випадком, навіть якщо протягом строку дії договору страхування було діагностовано декілька певних важких хвороб. За фактом здійснення страхової виплати договір припиняє свою дію (код умов страхування RDX1Z3)

Здійснення Страхових виплат проводиться Страховиком у порядку, передбаченому законодавством України.

•          Рішення про здійснення Страхової виплати або про відмову у здійсненні Страхової виплати приймається Страховиком протягом п’ятнадцяти робочих днів після отримання від Вигодонабувача/ів відповідної заяви, всіх документів, в тому числі, але не виключно, документів, необхідних для встановлення факту настання Страхового випадку, документів щодо розслідування Страхового випадку, документів, необхідних для визначення обставин настання Страхового випадку і розміру проведення виплати та завершення розслідування Страхового випадку. Документи подаються Вигодонабувачем Страховикові у письмовій формі в оригіналі та/або нотаріально посвідченій копії. Документи можуть бути подані Страховикові за місцем його знаходження, або на офіційну адресу електронної пошти із накладенням ЕЦП заявника.

•          Рішення про здійснення Страхової виплати оформлюється Страховиком у формі Страхового Акту. Рішення про відмову у здійсненні Страхової виплати оформлюється Страховиком у формі листа-повідомлення.

•          Страхова виплата здійснюється протягом п’ятнадцяти робочих днів з моменту отримання Страховиком підписаного Вигодонабувачем Страхового Акту, в якому Вигодонабувач вказує свої банківські реквізити для перерахування йому Страхової виплати. Страхова виплата здійснюється виключно шляхом переказу коштів у безготівковому вигляді на рахунок Вигодонабувача, відкритий у банківській установі. Днем здійснення виплати вважається день списання коштів з розрахункового рахунку Страховика.

•          Страховик повідомляє Вигодонабувача про відмову у здійсненні Страхової виплати із обґрунтуванням причин відмови протягом десяти робочих днів з дня прийняття рішення про відмову у здійсненні Страхової виплати.

•          У Договорі страхування повинна бути визначена особа, яка має отримати Страхову виплату (Вигодонабувач). Ні за яких умов Страхова виплата не здійснюватиметься до тих пір, поки право Вигодонабувача на отримання Страхової виплати є спірним згідно чинного законодавства. Зокрема це стосується рішень суду щодо успадкування майна.

•          У разі виникнення сумнівів щодо права Вигодонабувача на отримання Страхової виплати, Страховик має право відстрочити термін прийняття рішення про здійснення виплати до того часу, поки Вигодонабувачем не будуть надані відповідні документи, що підтверджують його право на отримання Страхової виплати. У випадку, якщо було порушене провадження у справі про адміністративне правопорушення або було порушено кримінальну справу чи проводиться розслідування події органами дізнання або досудового слідства з приводу Страхового випадку відносно Страхувальника та/або Застрахованої особи та/або Вигодонабувача, Страховик має право відстрочити термін прийняття рішення про здійснення Страхової виплати або про відмову у здійсненні Страхової виплати до закінчення відповідного провадження/розслідування у порядку, передбаченому законодавством України.

•          У разі настання події, що має ознаки страхового випадку, Вигодонабувач звертається до Страховика за його офіційною адресою місцезнаходження або за офіційною електронною поштою, вказаними у Договорі страхування. Актуальні контактні дані Страховика також розміщені на його офіційному веб сайті за посиланням: https://www.grawe.ua/pronas/kontakty/.

•          Розмір Страхової виплати може бути зменшеним унаслідок виникнення податкових зобов'язань Вигодонабувача. Порядок оподаткування страхових виплат та викупних сум міститься на вебсторінці на власному вебсайті Страховика за посиланням: https://www.grawe.ua/rozkrittja-informaciji/informacija-pro-finansovu-ustanovu/.

Підставою для відмови Страховика у здійсненні Страхової виплати є:

•          подання Страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет Договору страхування або про факт настання Страхового випадку;

•          несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання Страхового випадку. При цьому Страховик залишає за собою право з огляду на поважність причин несвоєчасного повідомлення про настання Страхового випадку з боку Страхувальника розглянути питання про здійснення Страхової виплати. Поважність причин пропуску строку повідомлення визначається Страховиком самостійно;

•          створення Страховику перешкод у визначенні обставин настання Страхового випадку та/чи характеру Страхового випадку.

•          Страховик звільняється від обов’язку здійснення Страхової виплати, якщо без поважних на те причин, Страхувальником не надана запитувана Страховиком інформація, і, як наслідок, Страховик був позбавлений можливості з’ясувати всі передумови, причини та обставини, пов’язані із Страховим випадком, та його настанням.

•          Страховик звільняється від зобов’язань щодо здійснення Страхової виплати, якщо Страхувальник навмисно спричинив смерть Застрахованої особи.

•          У разі смерті Застрахованої особи, що сталась внаслідок протиправних дій Вигодонабувача, останній втрачає право на одержання Страхової виплати. В цьому випадку право на одержання Страхової виплати переходить до Страхувальника.

Страховик має право прийняти рішення щодо відмови у здійсненні Страхової виплати у разі:

-          якщо нещасний випадок із Застрахованою особою стався внаслідок навмисних протизаконних дій, вчинених Страхувальником;

-          якщо нещасний випадок із Застрахованою особою стався внаслідок навмисних протизаконних дій, вчинених Вигодонабувачем. При цьому право на одержання Страхової виплати переходить до Страхувальника;

-          якщо нещасний випадок стався внаслідок дій, вчинених Застрахованою особою, щодо себе самої.

Винятками із страхових випадків за головним ризиком є:

Відповідно до Загальних умов страхового продукту «ПІДТРИМКА 3» за випадком смерті Застрахованої особи по головному ризику страхування - Страхове покриття існує незалежно від того, що стало причиною Страхового випадку.

Разом із цим, винятками із Страхових випадків за страхуванням випадку смерті є події в яких Страховий випадок був викликаний тим, що:

•          Застрахована особа брала участь у воєнних діях або в заколоті, повстанні чи заворушеннях;

•          Застрахована особа померла внаслідок нещасного випадку на робочому місці, при цьому такому страховому випадку передувала зміна професії чи роду діяльності, які були вказані Страхувальником при укладанні Договору страхування та про яку не було повідомлено Страховика;

•          Застраховану особу було вбито. При цьому Страховик залишає за собою право зважаючи на обставини за яких сталась смерть Застрахованої особи прийняти рішення щодо збільшення розміру Страхової виплати;

•          Застраховану особу було вбито під час спроби вчинення або при вчиненні нею карних дій;

•          Застрахована особа померла внаслідок прямого впливу атомної, хімічної або бактеріологічної катастрофи, в тому числі, якщо ця катастрофа мала місце до укладання Договору страхування або під час його дії і підтверджено, що саме її наслідки стали причиною смерті;

•          Застрахована особа померла в результаті патологічного зловживання алкоголем, наркотиками або медикаментами;

•          Застрахована особа загинула внаслідок аварії як пасажир транспортного засобу, водій якого мав психічний розлад, або його поведінка була викликана впливом зловживання алкоголем, наркотиками, медикаментами, за винятком переміщення Застрахованої особи у якості пасажира платним транспортом загального призначення.

До переліку виключень із страхових випадків відносяться події в яких Страховий випадок був безпосередньо або опосередковано викликаний:

•          будь-якими воєнними діями з оголошенням стану війни чи без нього, включаючи всі насильницькі дії з боку держав та всі насильницькі дії політичних та терористичних організацій;

•          внутрішніми безпорядками, громадянською війною, революцією, бунтом, заколотом, повстанням;

•          будь-якими воєнними заходами та заходами органів державної влади, які пов’язані з наведеними подіями;

•          участю України у воєнних діях;

•          атомною катастрофою.

Якщо Страхувальником не було досягнуто із Страховиком письмових домовленостей, викладених у Договорі страхування, - до переліку виключень із страхових випадків відносяться події смерті Застрахованої особи якщо смерть сталася:

•          при керуванні особливими льотними засобами (наприклад: аеростатом, параглайдером, дельтапланом тощо);

•          при виконанні обов’язків льотчика з використанням особливих літальних засобів (наприклад: “змій“, аеростат, параглайдер, парашут);

•          при виконанні обов’язків вертольотчика або військового льотчика;

•          під час занять небезпечними видами спорту (наприклад: стрибки з парашутом, скелелазіння, пірнання на глибину більше ніж 10 метрів, автоспорт, мотоспорт, кінний спорт, альпінізм тощо);

•          під час занять аматорськими видами спорту на непрофесійному рівні у період дозвілля (наприклад: спорт із використанням наземних, повітряних, водних транспортних засобів (як, наприклад, водний мотоцикл), дайвінг, каякінг тощо);

•          внаслідок участі в гонках або пов’язаних із гонками тренуваннях на сухопутних, повітряних або водних транспортних засобах.

Страховик надає повне Страхове покриття в разі самогубства Застрахованої особи тільки через п’ять років після укладення Договору страхування.

Розмір Страхової виплати обмежується розміром зазначеної в Страховому Полісі викупної суми та сумою резерву бонусів по Договору страхування, який розраховується за Загальними умовами, викладеними у п. 1.12 Загальних умов, на дату смерті Застрахованої особи, якщо на момент смерті Застрахована особа була інфікована вірусом ВІЛ, та/чи мала симптоми імунодефіциту (СНІД).

Винятками із страхових випадків за ризиком страхування на випадок діагностування однієї з трьох важких хвороб у Застрахованої особи вперше під час дії Договору страхування (код умов страхування RDX1Z3) є:

•          ізольоване підвищення показників тропонінів I та T без підвищення сегменту ST;

•          підвищення рівня тропонінів без явної ішемічної хвороби серця (наприклад: міокардит, апікальний балонний синдром, забій серця, легенева емболія, медикаментозна інтоксикація);

•          гострий коронарний синдром (стабільна або нестабільна стенокардія);

•          інфаркт протягом 30 днів після коронарної ангіопластики або шунтування;

•          «сarcinoma in situ» включаючи стадії CIN-1, CIN-2 та CIN-3, або передзлоякісні форми;

•          гістологічно діагностовані меланоми, товщина яких складає менше 1,5 мм, або глибина менше третього рівня за класифікацією Кларка;

•          всі гіперкератози та карциноми клітин шкіри (крім випадків з наявністю метастазів);

•          карцинома простати з гістологічно доведеною TNM класифікацією Т1 (включаючи Т1а, Т1в або подібні початкової стадії);

•          хронічний лімфолейкоз, якщо він не прогресував, принаймні до стадії В по Binet;

•          папілярна карцинома щитоподібної залози діаметром до 1 см та гістологічним описом T1N0M0;

•          папілярна мікрокарцинома сечового міхура з гістологічним описом Та;

•          справжня поліцитемія та ессенціальна тромбоцитопенія;

•          моноклональна гаммапатія;

•          MALT-лімфома шлунку, якщо вона піддається лікуванню за допомогою ерадикації H.pylori;

•          шлунково-кишкові стромальні пухлини (GIST) на стадіях 1 та 2 згідно з класифікацією AJCC за схемою 2010р.;

•          мікроінвазивна карцинома молочної залози, яка не потребує мастектомії;

•          мікроінвазивний рак шийки.

•          пошкодження головного мозку внаслідок травми, епілепсії, запальних процесів мозку;

•          мозкові патології, які виникли внаслідок мігрені, гіпоксії;

•          ішемічні порушення вестибулярного апарату;

•          ішемічні захворювання вестибулярної системи;

•          випадкові стани/заключення виявлені під час процедур нейровізуалізації (КТ або МРТ) без чітких клінічних симптомів (тихий інсульт);

•          запальні і судинні захворювання, які ушкоджують зоровий нерв та викликають ішемічні порушення вестибулярного апарату;

•          перехідні ішемічні розлади - TIA (короткостроковий неврологічний дефіцит викликаний ішемією);

•          лакунарні зміни мозку, що не викликані ішемією або крововиливом.

Податкова знижка

Страхувальники фізичні особи, які уклали договори довгострокового страхування життя, недержавного пенсійного забезпечення (договори страхування додаткової пенсії) мають право скористатися податковою пільгою, а саме податковою знижкою (п. 166.3.5 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

ПОДАТКОВА ЗНИЖКА – це сума, на яку платник податку має право зменшити оподатковуваний дохід за звітний податковий період (рік). Якщо розмір податку після перерахунку (на підставі поданої декларації) менший, ніж було фактично сплачено за рік, держава повертає фізичній особі різницю.

Умови отримання податкової знижки

• Одержувач: фізична особа – резидент України (п. 166.4.1 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

• Наявність реєстраційного номера облікової картки платника податку (ідентифікаційного номера) або офіційної відмітки в паспорті про відмову від його отримання за релігійними переконаннями (п. 166.4.1 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

• Наявність нарахованої заробітної плати (п.166.4.2 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

• Витрати, які включаються до податкової знижки, повинні бути документально підтверджені (п.166.2.1 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

Обмеження в отриманні податкової знижки

1) Право на отримання податкової знижки діє тільки за результатами звітного податкового періоду (року), а податкову декларацію можна подати до 31 грудня року, наступного за звітним.

2) Загальна сума податкової знижки за рік не може бути більша від суми річної заробітної плати (п. 166.4.2 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

3) Сума податкової знижки (у розрахунку за кожний з повних чи неповних місяців звітного податкового року, протягом яких діяв договір страхування) не може перевищувати місячний прожитковий мінімум, встановлений Державним бюджетом України на 1 січня поточного року, помножений на 1,4 та округлений до 10 грн.

4) Якщо Страхувальник за договором страхування одночасно є і Застрахованою особою, то він має право на отримання суми податкової знижки у вищенаведеному розмірі.

5) Якщо Застрахованими особами є один чи кілька членів сім’ї першого ступеня споріднення, розмір податкової знижки для такого Страхувальника становить 50% від наведеної в підпункті 3 суми податкової знижки на кожного Застрахованого члена сім’ї (п. 166.3.5 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

За результатами 2023 року максимальний розмір суми податкової знижки становить:

• 3 760 грн за місяць (45 120 грн на рік) для самого Страхувальника;

• 1 880 грн за місяць (22 560 грн на рік) на кожного Застрахованого члена сім’ї першого ступеня споріднення (перший ступінь споріднення – батьки Страхувальника, чоловік або дружина, діти, у тому числі усиновлені).

За результатами 2024 року максимальний розмір суми податкової знижки становить:

• 4 240 грн за місяць (50 880 грн на рік) для самого Страхувальника;

• 2 120 грн за місяць (25 440 грн на рік) на кожного Застрахованого члена сім’ї першого ступеня споріднення (перший ступінь споріднення – батьки Страхувальника, чоловік або дружина, діти, у тому числі усиновлені).

У разі невиконання Страхувальником своїх обов’язків по Договору страхування, а саме своєчасної сплати за таким Договором, він припиняє свою дію або редукується (зменшується) сума відповідальності.

У разі несвоєчасного повідомлення споживача про настання страхового випадку без поважних причин можлива відмова у здійсненні страхової виплати за такою подією.

Страховий продукт не продається разом із сумістними та / або додатковими продуктами

Знижки чи акційні пропозиції за цим продуктом не передбачено.